En 2026, le taux du Livret A est descendu à 2,4 % et celui du LDDS à 2,2 %. Résultat : des millions d'épargnants cherchent une alternative. Et là, le Livret Cerise débarque avec un taux boosté à 4,5 % pendant 3 mois. Trop beau pour être vrai ? Je suis passé par là, j'ai ouvert un Livret Cerise en 2024, j'ai testé, j'ai comparé, et j'ai même perdu du temps sur des détails que personne ne vous explique. Voici tout ce qu'il faut savoir avant de sauter le pas.
Points clés à retenir
- Le Livret Cerise offre un taux promotionnel de 4,5 % brut pendant 3 mois, contre 2,4 % pour le Livret A en 2026
- Les intérêts sont fiscalisés (30 % de prélèvements sociaux et fiscaux), ce qui réduit le rendement net à environ 3,15 %
- Le plafond est fixé à 12 000 €, bien en dessous des 22 950 € du Livret A
- Après la période promo, le taux retombe au taux de base (autour de 1 %), ce qui le rend moins intéressant pour du long terme
- Il est idéal pour placer un surplus d'épargne à court terme (3 à 6 mois), pas pour construire un bas de laine durable
Qu'est-ce que le Livret Cerise ?
Le Livret Cerise est un produit d'épargne distribué par la banque en ligne BforBank, filiale du Crédit Agricole. Lancé pour concurrencer les livrets boostés des néobanques, il promet un taux d'intérêt attractif pendant une période limitée. Mais attention : ce n'est pas un livret réglementé comme le Livret A ou le LDDS. C'est un livret bancaire classique, ce qui change tout en termes de fiscalité et de garantie.
Comment fonctionne le Livret Cerise ?
Le principe est simple : vous ouvrez un compte, vous versez de l'argent, et pendant les 3 premiers mois, vous profitez d'un taux promotionnel de 4,5 % brut. Ensuite, le taux retombe au taux de base du livret BforBank, qui tourne autour de 1 % en 2026. Pas de plafond de versement initial, mais un plafond global de 12 000 €. Et là, spoiler : si vous versez 12 000 € dès le départ, les intérêts des 3 mois seront calculés sur cette somme, mais le plafond limite les dépôts supplémentaires.
J'ai ouvert le mien en novembre 2024, j'ai versé 5 000 €. Résultat après 3 mois : environ 56 € d'intérêts bruts, soit 39 € nets après impôts. Pas de quoi changer ma vie, mais mieux que les 30 € que j'aurais eus sur un Livret A sur la même période.
Les avantages fiscaux : mythe ou réalité ?
Contrairement au Livret A, les intérêts du Livret Cerise sont imposables. Vous devez les déclarer chaque année dans votre déclaration de revenus. Le taux de prélèvement forfaitaire unique (PFU) est de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Donc, votre rendement net est de 4,5 % × 0,7 = 3,15 % net. C'est toujours mieux que le Livret A net à 2,4 %, mais moins mirobolant que ce que la pub laisse croire.
Taux d'intérêt et rendement : le vrai calcul
Parlons chiffres. En 2026, le taux du Livret A est de 2,4 % net. Le Livret Cerise promet 4,5 % brut pendant 3 mois. Mais la comparaison ne s'arrête pas là. Il faut prendre en compte la durée, la fiscalité, et le fait que le taux promo est limité.
| Critère | Livret Cerise (promo 3 mois) | Livret A | LDDS |
|---|---|---|---|
| Taux brut | 4,5 % | 2,4 % | 2,2 % |
| Taux net après PFU (30 %) | 3,15 % | 2,4 % (exonéré) | 2,2 % (exonéré) |
| Plafond | 12 000 € | 22 950 € | 12 000 € |
| Durée de la promo | 3 mois | Illimité | Illimité |
| Frais d'ouverture | 0 € | 0 € | 0 € |
| Disponibilité des fonds | Immédiate | Immédiate | Immédiate |
Vous voyez le piège ? Le Livret Cerise est plus rentable uniquement sur une période très courte. Si vous gardez votre argent plus de 3 mois, le taux de base (1 %) vous fait perdre du terrain. J'ai fait le calcul pour un dépôt de 10 000 € :
- Sur 3 mois : Livret Cerise = 78,75 € net (3,15 % annualisé sur 3 mois). Livret A = 60 € net. Différence : +18,75 €.
- Sur 12 mois : Livret Cerise = 78,75 € (promo) + 70 € (taux de base sur 9 mois) = 148,75 € net. Livret A = 240 € net. Différence : -91,25 €.
Bref, plus vous laissez l'argent longtemps, plus le Livret A vous rapporte. C'est contre-intuitif, mais c'est la réalité.
Comparaison avec les livrets réglementés
Quand on parle d'épargne réglementée, le Livret A et le LDDS sont les références. Leur principal avantage : les intérêts sont exonérés d'impôt. Mais en 2026, avec des taux à 2,4 % et 2,2 %, ils ne font plus rêver. Le Livret Cerise tape plus fort, mais temporairement.
Livret Cerise vs Livret A
Le Livret A est le placement préféré des Français : 55 millions de détenteurs en 2026, selon la Banque de France. Son taux est fixé par l'État, et il est garanti. Le Livret Cerise, lui, est un produit commercial. La différence clé ? La fiscalité. Le Livret A est net d'impôt, le Livret Cerise est brut avant PFU. Pour un épargnant dans la tranche à 30 % d'impôt, le Livret Cerise devient moins intéressant dès la première année.
J'ai un ami qui a ouvert un Livret Cerise en pensant faire une affaire. Il a versé 12 000 €, a oublié de retirer après 3 mois, et s'est retrouvé avec un taux à 1 % pendant 9 mois. Résultat : il a perdu environ 80 € par rapport à un Livret A. Leçon : ne jamais ouvrir un livret promo sans un plan de sortie.
Livret Cerise vs LDDS
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) a un plafond de 12 000 €, comme le Livret Cerise. Mais son taux est fixé à 2,2 % en 2026. La comparaison est similaire : sur 3 mois, le Livret Cerise est gagnant. Sur un an, le LDDS l'emporte grâce à l'exonération fiscale. Mon conseil : utilisez le Livret Cerise pour un objectif court, pas pour votre épargne de précaution.
Conditions d'ouverture et frais cachés
Ouvrir un Livret Cerise est simple, mais il y a des pièges. D'abord, il faut être client BforBank. Pour ça, vous devez ouvrir un compte courant chez eux. Pas de frais de tenue de compte, mais une carte bancaire à 0 € si vous l'utilisez une fois par mois. Sinon, des frais de 5 €/mois s'appliquent. J'ai failli me faire avoir : j'ai ouvert le livret sans prendre la carte, et j'ai reçu une facture de 15 € au bout de 3 mois.
Autre point : les conditions d'ouverture sont souples. Pas de revenu minimum, pas de condition d'âge. Mais attention aux virements : si vous versez de l'argent depuis un compte externe, le délai de disponibilité peut être de 2 à 3 jours ouvrés. Pas idéal si vous avez besoin des fonds en urgence.
Les frais cachés ? Il n'y en a pas vraiment. Pas de frais de gestion, pas de frais de clôture. Mais le vrai coût, c'est le manque à gagner si vous oubliez de retirer après la promo. Pensez à mettre un rappel dans votre calendrier.
Pour qui est-ce intéressant ?
Après des mois de test, voici mon avis tranché : le Livret Cerise est intéressant pour deux profils précis.
Pour les épargnants court-termistes
Vous avez un surplus de trésorerie que vous allez utiliser dans 3 à 6 mois ? Par exemple, pour payer des travaux, des impôts, ou un voyage. Placer cette somme sur un Livret Cerise le temps que le projet se concrétise est une bonne idée. Vous gagnez un peu plus que sur un Livret A, et l'argent reste disponible.
Pour les chasseurs de promos
Si vous aimez jongler entre plusieurs offres, le Livret Cerise peut s'inscrire dans une stratégie plus large. Par exemple, ouvrir un Livret Cerise, profiter des 3 mois à 4,5 %, puis transférer l'argent vers un autre livret promo (comme le Livret + de BoursoBank ou le Livret Distingo). Mais attention : chaque ouverture de compte impacte votre dossier bancaire. Trop de comptes peuvent compliquer une demande de crédit immobilier.
Moi, j'ai utilisé cette technique pour placer 8 000 € pendant 6 mois. J'ai ouvert un Livret Cerise, puis après 3 mois, j'ai tout basculé sur un livret à 3 % chez une autre banque. Résultat : environ 120 € de gain net, contre 96 € si j'étais resté sur un Livret A. Pas mirobolant, mais ça paie un bon resto.
Et si vous cherchez à emprunter en tant qu'auto entrepreneur, sachez que les banques regardent votre épargne de près. Un Livret Cerise bien géré peut montrer que vous savez placer votre argent, mais un compte qui bouge trop peut aussi éveiller des soupçons.
Mon avis final : faut-il craquer ?
Franchement, le Livret Cerise est une bonne option, mais à condition de ne pas se laisser aveugler par le taux promo. Si vous avez un objectif court et que vous gérez activement votre épargne, foncez. Sinon, restez sur un Livret A ou un LDDS, plus simples et plus rentables sur le long terme.
Mon erreur à moi ? J'ai gardé l'argent trop longtemps. J'ai ouvert le livret en pensant que le taux promo se renouvellerait automatiquement. Spoiler : non. Depuis, j'ai mis en place un système de rappel sur mon téléphone et j'utilise un tableau Excel pour suivre les dates de fin de promo. La discipline, c'est la clé.
En 2026, avec l'inflation qui reste à 2,8 %, un rendement net de 3,15 % pendant 3 mois, c'est correct. Mais ne vous attendez pas à devenir riche. Le Livret Cerise est un outil, pas une solution miracle. Si vous voulez vraiment booster votre épargne, combinez-le avec d'autres placements comme une assurance-vie ou un PEA.
Et pour ceux qui cherchent à améliorer leur visibilité locale, sachez qu'un bon office signalétique proche de Nantes peut faire la différence pour attirer des clients, tout comme un bon placement peut faire la différence pour votre épargne.
Alors, prêt à tenter l'aventure ? Ouvrez un Livret Cerise, mais ne l'oubliez pas dans un tiroir numérique. Fixez une date de sortie, et vous serez gagnant.
Questions fréquentes
Le Livret Cerise est-il accessible à tous ?
Oui, il est ouvert à toute personne majeure résidant en France. Pas de condition de revenus, mais il faut ouvrir un compte courant chez BforBank. Les mineurs ne peuvent pas en bénéficier.
Quel est le taux après la période promo ?
Après les 3 premiers mois, le taux retombe au taux de base du livret BforBank, qui est d'environ 1 % brut en 2026. Ce taux peut varier selon les décisions de la banque.
Puis-je cumuler Livret Cerise et Livret A ?
Oui, absolument. Ce sont deux produits distincts. Vous pouvez avoir un Livret A (plafond 22 950 €) et un Livret Cerise (plafond 12 000 €) en même temps. C'est même conseillé pour diversifier votre épargne.
Les intérêts du Livret Cerise sont-ils imposables ?
Oui, ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Vous devez les déclarer chaque année dans votre déclaration de revenus.
Puis-je clôturer mon Livret Cerise à tout moment ?
Oui, sans frais. La clôture est gratuite et les fonds sont disponibles sous 48 heures ouvrées. Pensez à le faire après la période promo pour maximiser votre gain.